有许多客户为个人居住改善和儿女成家立业购买住房，为了家庭资金不全部使用而申请贷款，有的客户贷款金额数十万，但随着家庭年收入稳定攀升，使得家中存款也达到数十万，有的是因自家经营运作好，手中富裕闲置资金达百万以上，自然会想到是提前归还贷款好呢？还是存款投资理财获取收益好呢？又担心投入理财资金需要使用怎么办？如果只是存入活期账户获取低息也不太满足。鉴于这样客户遇到境况较为普遍，工行存贷通业务会解决这样困惑。

　　如何申请存贷通业务？什么情况适合办理？哪些规定手续？

　　无论之前还是现在新申请贷款的客户，只要是在工行申请办理个人住房或商用房贷款，并且贷款余额大于10万元，申请贷款期限或剩余还款期限大于12个月，信用状况是住房贷款不存在连续两期违约的客户，在我行存款余额大于5万元，方可有资格办理存贷通。

　　同时，客户需提供资料有借款人身份证原件及复印件，还有借款人本人名下的工行灵通卡或理财金卡原件及复印件。客户本人向贷款银行申请需填写《存贷通业务申请审批表》并签订《存贷通业务协议》。

　　存贷通账户一个可对应多笔贷款且多笔贷款只需一个5万起点，最多对应五笔贷款。一笔贷款只能对应一个存贷通账户。存贷通业务仅收取帐户管理费，每年240元，五星级客户减半收取，六星级及七星级免费。目前，2014年我行免费为客户办理。存贷通有效期一年，到期后自动终止，客户如需续办理可自行通过网银申请或柜面办理。

　　办理存贷通优惠待遇获得的收益有哪些？

    客户办理存贷通业务之前银行帐户存款是按利率活期0.35%计息；办理存贷通业务后银行帐户按最高80%存款享受贷款利率计息。

    存贷通是一款与贷款余额挂钩产品，是工商银行的住房或商用房贷款客户专享的优惠待遇。帐户资金使用无任何控制条件可随意存取。存款收益按存贷通帐户日终余额“有一天算一天”且“按日计息、按月返回” 每月15号自动将收益返还到存贷通帐户。

    存贷通与活期和定期存款比较收益结果

　　客户于3月15日商用房贷款余额120万元，同日“存贷通”帐户余额120万元。按照贷款利率为基准利率6.55%上浮10%。按贷款和存款计算比较两项取值小为存贷通额度92万元。分析计算按贷款120万×80%=96万元；按存款（120万-5万元）8×80%=92万元。

　　按照存贷通计算

　　92万×（6.55%×1.1-0.35%）)/360+28万×0.35%/360=172.46元

　　按活期0.35%计算120万×0.35%/360=11.67元

　　按定期一年上浮10%计算120万×3%×1.1/360=110元  

　　计算数据比较结论是一天存贷通120万元比活期存款多160.79元是活期14.78倍；比定期存款多62.46元是定期1.57倍。用存贷通为家庭理财让闲置资金盘活获取更多收益。

　　（工行网站特约作者：王丽莎）